L’objectif de VersaBank est de générer une croissance exceptionnelle et durable de son bénéfice par action en utilisant sa technologie exclusive et son réseau établi de partenaires financiers intermédiaires pour fournir des solutions bancaires, financières et connexes innovantes aux marchés mal desservis, tout en conservant un profil de risque faible. L’utilisation par la banque de la technologie dans son modèle infonuagique, sans succursales et interentreprises lui permet de bénéficier d’un important levier d’exploitation, ce qui lui permet d’augmenter ses actifs et les revenus qui en découlent à un rythme nettement plus rapide que ses dépenses non liées aux intérêts. Une partie importante du personnel de VersaBank est composée d’ingénieurs logiciels et de personnel de soutien technologique qui améliorent et perfectionnent en permanence les logiciels de VersaBank, tout en développant de nouveaux logiciels pour soutenir les nouvelles initiatives commerciales.

Opérations bancaires numériques

La plus grande occasion et la principale priorité de VersaBank est la croissance de ses revenus (principalement tirée par la croissance du revenu net d’intérêt) provenant de ses opérations bancaires numériques, qui doit être nettement supérieure à la croissance des charges non liées aux intérêts.  VersaBank prévoit que la majeure partie de la croissance de ses revenus sera tirée par le développement de son programme unique d’achat de créances pour le marché des points de vente (anciennement appelé « activité de financement des points de vente »), qui a été le principal moteur de sa croissance au Canada au cours des cinq dernières années, sur le marché américain sous-desservi.

Le programme unique d’achat de créances (RPP, « Receivable Purchase Program ») de VersaBank est une solution de financement numérique innovante et très attractive pour les sociétés financières qui accordent des prêts et des crédits-bails aux consommateurs et aux petites entreprises pour des achats importants (par exemple, des projets de rénovation domiciliaire ou de climatisation et une grande variété d’équipements commerciaux). Il a été spécialement conçu pour répondre à un besoin non satisfait des sociétés de financement au point de vente, qui recherchent des capitaux disponibles en permanence, facilement accessibles et économiquement attractifs, grâce à la technologie bancaire de pointe exclusive de VersaBank.  Conformément à sa stratégie bancaire numérique sans succursale, interentreprises et basée sur des partenariats, le RPP de VersaBank lui permet d’accéder au marché massif et en pleine croissance du financement des consommateurs et des petites entreprises de manière indirecte, efficace et avec un risque très faible.

Aux États-Unis, à la suite de l’acquisition d’une banque américaine (y compris sa charte bancaire nationale américaine) en septembre 2024, VersaBank a largement lancé son RPP sur le marché américain sous-desservi, qui représente plusieurs milliers de milliards de dollars.  La Banque dispose d’un solide portefeuille de partenaires RPP potentiels, qu’elle s’efforce activement de développer.  En janvier 2025, la Banque a conclu son premier partenariat RPP aux États-Unis et a immédiatement commencé à acheter des flux de trésorerie auprès de ce partenaire.  La Banque prévoit de continuer à ajouter régulièrement de nouveaux partenaires RPP à mesure qu’elle développe ses activités avec ses partenaires existants.

Au Canada, VersaBank se concentre sur la poursuite de la forte croissance de son portefeuille RPP en développant ses activités avec ses partenaires de financement RPP existants, en ajoutant de nouveaux partenaires de financement RPP et en tirant parti de la croissance économique générale.

Toujours au Canada, VersaBank poursuit une nouvelle occasion à court terme dans son secteur de la construction immobilière résidentielle multifamiliale afin de répondre à la forte demande du marché pour des prêts économiques et efficaces, assurés par la SCHL, destinés aux promoteurs immobiliers multifamiliaux.  Ces prêts sont des prêts à risque zéro, qui ne nécessitent donc aucune allocation de fonds propres réglementaires, et génèrent une marge d’intérêt nette attractive, améliorant ainsi le rendement des capitaux propres (ROCE) de la Banque. Grâce à ses décennies d’expérience, à sa solide réputation et à ses relations étendues dans ce segment du marché, VersaBank dispose d’un avantage concurrentiel pour tirer parti de cette occasion.

VersaBank a accès à des sources de dépôts à faible coût suffisantes pour financer la forte croissance prévue de ses actifs de crédit. Les sources de dépôts à faible coût de la Banque, combinées à l’efficacité de son modèle commercial interentreprises basé sur la technologie, soutiennent ses objectifs de maintien d’une marge d’intérêt nette stable à court terme et d’augmentation de la marge d’intérêt nette au fil du temps.  La direction estime que VersaBank présente l’un des profils de risque de liquidité les plus solides parmi les banques nord-américaines, grâce à la qualité, à la stabilité et à la fidélité de sa base de dépôts. La majorité des dépôts canadiens et américains de VersaBank proviennent de courtiers en dépôts, notamment des courtiers en valeurs mobilières, des sociétés de gestion de patrimoine et des sociétés de conseil financier qui distribuent les produits de dépôt à terme de la Banque.  VersaBank a une grande visibilité sur les échéances fixes de ces dépôts, ce qui renforce encore son profil de risque de liquidité. Au Canada, la Banque obtient également des dépôts par l’intermédiaire de sociétés de syndics autorisés en insolvabilité, qui apprécient la possibilité d’utiliser la technologie exclusive de VersaBank pour interagir de manière transparente et efficace avec leurs logiciels administratifs, ce qui se traduit par un coût de financement moins élevé pour la Banque par rapport aux dépôts traditionnels.   La Banque s’attend à une augmentation de ses dépôts auprès de syndics autorisés en insolvabilité à court et à moyen terme, car le nombre de déclarations d’insolvabilité au Canada devrait augmenter.

Services de cybersécurité

DRT Cyber, société affiliée en propriété exclusive de VersaBank basée à Washington, DC, répond aux besoins du marché en forte croissance des services de cybersécurité et de confidentialité informatique liés à l’augmentation du volume des cybermenaces et des problèmes de confidentialité auxquels sont confrontées quotidiennement les entreprises de toutes tailles dans tous les secteurs (avec une spécialisation dans les institutions financières) et les entités gouvernementales. Le coût mondial de la cybercriminalité devrait atteindre 10,5 billions de dollars par an en 2025. DRT Cyber s’est imposée comme un chef de file nord-américain sur les marchés qu’elle dessert, avec plus de 400 clients, dont de grandes sociétés de services financiers, des entreprises d’infrastructures critiques et des organismes gouvernementaux indispensables tels que les services de police métropolitains.  DRT Cyber se concentre sur la croissance de son chiffre d’affaires en proposant de nouveaux produits et services à ses clients existants et en acquérant de nouveaux clients, tirant parti de la croissance significative attendue à long terme sur le marché mondial de la cybersécurité et de la confidentialité.

En vertu de l’autorisation accordée par la Réserve fédérale américaine à VersaBank pour l’acquisition d’une banque américaine en 2024, la Banque est tenue de céder DRT Cyber avant septembre 2026, ou à une date ultérieure qui pourrait être autorisée. Cette cession pourrait être réalisée par l’entremise d’un certain nombre d’opérations sur le capital social, et la Banque a entamé un processus visant à identifier et à évaluer les alternatives afin de maximiser la valeur de la cession pour les actionnaires.

Digital Meteor

VersaBank prévoit également de tirer parti de sa technologie de pointe exclusive qui permet de créer des actifs numériques hautement cryptés combinant la sécurité des services bancaires traditionnels avec l’efficacité, les économies, la sécurité et la flexibilité de la technologie de chaîne de blocs, offrant ainsi une sécurité, une stabilité et une conformité réglementaire supérieures à celles des solutions alternatives classiques. Détenus par sa société affiliée en propriété exclusive Digital Meteor, les DDR de VersaBank constituent une alternative fiable pour les applications financières grand public, notamment les paiements efficaces, répondant ainsi à la tendance croissante des consommateurs et des entreprises à détenir des actifs dans des portefeuilles électroniques et à effectuer des transactions financières par voie numérique. Les DDR de VersaBank représentent la prochaine étape dans l’évolution de ces actifs numériques.

La direction estime que les banques agréées, en tant que dépositaires fiables et réglementés des actifs liquides personnels et professionnels et autres objets de valeur, sont naturellement bien placées pour faire de même pour les monnaies numériques.   VersaBank s’est imposée comme un chef de file mondial dans le domaine de l’innovation en matière d’actifs numériques. La direction estime que ses solutions fiables et sécurisées, associées au potentiel des DDR en tant que source de financement des dépôts à très faible coût, joueront un rôle important en permettant aux banques américaines et à d’autres entités de s’engager en toute confiance dans le domaine en pleine expansion du commerce numérique. La direction est encouragée par la position favorable de la nouvelle administration américaine à l’égard des actifs numériques et du rôle qu’ils peuvent jouer dans l’avenir du secteur bancaire et du commerce aux États-Unis, ainsi que dans le monde entier.  À sa connaissance, VersaBank est la première banque à avoir mené à bien un programme pilote avec un DDR basé sur la chaîne de blocs, dans le cadre duquel le DDR de VersaBank a fourni une représentation sécurisée des dépôts bancaires réglementés au niveau fédéral sur les chaînes de blocs Algorand, Ethereum et Stellar. En tant qu’actifs numériques conformes à la norme SOC2 Type 1 et dont la valeur est connue en permanence, les DDR de VersaBank constituent une alternative fiable pour les applications financières grand public et peuvent être convertis de manière transparente vers et depuis d’autres monnaies numériques telles que le Bitcoin.

Bien que la propriété intellectuelle, les logiciels et les autres ressources liés à la technologie DDR appartiennent actuellement à DRT Cyber, ils ne devraient pas faire partie d’une cession des activités de services de cybersécurité au sein de DRT Cyber.

En outre, VersaBank reste fermement engagée et déterminée à développer et à renforcer son avantage technologique, un élément clé de sa proposition de valeur, qui lui permet non seulement d’accéder efficacement aux marchés de crédit et de dépôt mal desservis qu’elle a choisis, mais aussi d’offrir à ses clients des produits financiers de qualité supérieure et un meilleur service.